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香港银行开户难,是非常难,已经是一个公认的现象,很多客户不理解,银行也是企业,只要是企业就应该是要有客户,而银行的客户就是先开户的客户,难道银行不想做生意?难道银行已赚够了钱而再也不需要和客户打交道了?
据可靠消息,11-12月又要清理大批已开户的客户,这些现象让客户不知所措、忐忑不安,一旦账户被冻结或注销,给客户带来的损失非同一般。那么,银行又是怎么想的?为何将银行前几年自己辛辛苦苦开发的客户又扫除大门呢?古人常讲,事出有因,那么香港银行的问题出在哪里呢?这事还要从美国说起。
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世界金融的主导者是美国
二战后期1944年7月44个国家的代表们在美国新罕布殊尔州的布雷顿森林(Bretton Woods)的华盛顿山旅馆举行联合国货币金融会议,世界上大部分国家加入的以美元为作为国际货币中心的货币体系,美元正式取代黄金的地位,其后世界所有货币均与美元挂钩,美国老大的地位确立。
曾经被美国经济制裁过的国家很多,比较有名的几个是伊拉克、南联盟、阿富汗、伊朗、朝鲜、古巴等。中国也曾经被制裁过,不过中国强大的自给自足能力没让制裁起什么作用,之后再1972年中美建交后不了了之。
2近些年被美国制裁的国家与一些银行发生交易而被罚巨款的案例
美国政府将伊朗、朝国和叙利亚视为“恐怖主义赞助者”,指控古巴和委内瑞拉普遍存在侵犯人权行为,并对这些国家实施最严厉的经济制裁,甚至严厉禁止美国各方与之进行贸易。除了对整个国家的广泛禁运外,美国政府还对世界上对美国不友好的国家(如俄罗斯、伊拉克、索马里和津巴布韦)的某些组织和个人实施有针对性的经济制裁。制裁的范围从限制所选商品和服务的出口,到个别资产冻结和旅行禁令。
3香港银行被罚的案例
花旗银行-罚款金额:1.4亿美元
2015年7月,花旗集团子公司Banamax USA,因在反洗钱作为上有缺失,被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款。
渣打银行-罚款金额:6.27亿美元
2012年底,渣打银行为伊朗与苏丹的客户,处理数千笔金融交易,缴交3.27亿美元和解金;2014年中,渣打银行涉嫌反洗钱监控机制,罚款3亿美元。
德意志银行-罚款金额:6.3亿美元
2017年2月,因对涉嫌洗钱的交易监管不力,导致大约100亿美元流出俄罗斯,德意志银行受到美国和英国金融监管机构罚款,金额共计约6.3亿美元。
汇丰银行-罚款金额:19.2亿美元
2012年12月,汇丰银行(HSBC)疑似洗钱,向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。
瑞士信贷银行-罚款金额:25亿美元
2014年5月瑞士信贷银行承认美国司法部对其帮助美国客户逃税的罪行的指控,并支付超过25亿美元的罚款,以此作为和解协议的一部分。
摩根大通-罚款金额:26亿美元
2014年1月,摩根大通同意支付总计26亿美元的赔款,以和解对其涉嫌在麦道夫“旁氏骗局”案中不作为的刑事和民事诉讼。
以下是中国大陆银行违规操作外汇被罚的银行:
兴业银行重庆分行,金额合计1.62亿美元;
宁波银行上海张江支行,金额合计9217.69万美元;
重庆农村商业银行,金额合计6608.21万美元;
中国农业银行嘉善支行,单笔1900万美元;
恒丰银行泉州分行,金额合计1183万美元。
4全球打击离岸公司及个人洗钱行动
随着全球CRS签约成员国越来越多,打击离岸公司洗钱及逃税也是各国重点打击的对象。世诚国际之前文章有资金出境的风险在哪里?你踩到了哪些坑?如何合理地规避?
5近期香港银行主要冻结或注销哪些客户?
世诚国际公众号上几期的文章有写过:香港银行大规模清理账户开始,大家注意了!
6香港公司及个人开户方法
香港公司开户条件
(1)企业资质:开户公司的股东或董事需要在内地或海外有一家公司;
(2)股东及董事资料:各董事身份证明、银行近6个月账户流水等;
(3)业务证明:2套完整订单资料,包括相关合同、提单、报关单、增值税发票等。
香港银行开户所需资料
(1)公司注册证书
(2)商业登记证
(3)公司章程
(4)法团成立表格(表格NNC1)或近一期的周年申报表(表格NAR1)
(5)如公司资料有过更改,需交表格ND2A,表格ND4表格
(6)商业计划书
(7)开户预存款
(8)股东董事的持股比率及授权签字人信息:股份10%或10%以上的股东的证件原件(身份证+港澳通行证或者是护照)
备注:开户行不同,开户资料也会有所不同,详情可以咨询我司业务顾问。
合作银行
香港本地账户
汇丰银行、华侨永亨银行、渣打银行、中国银行、交通银行、中国建设银行、中信银行、东亚银行、南洋商业银行。
内地离岸账户
汇丰银行、恒生银行、渣打银行、平安银行、招商银行、交通银行、农业银行、浦发银行
世诚国际作为各大银行的亲密合作伙伴,可以为广大客户提供以下银行开户服务。
香港公司及个人开户方法
个人开立香港银行户口攻略
内地客户若想要在香港开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率,具体来说可从以下三方面入手:
第一,资料尽可能准备齐全。资料包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明(信用卡账单,近来香港金管局已经放宽此项监管规定,但仍有不少银行执行旧有政策)、护照。
第二、取得银行信任。必然会涉及的一些问题:在开户过程中,客户经理会对开户人员进行审核,比如询问开户用途(留学、移民等)、从事的行业、资金来源,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。
第三,维护账户。开户成功后,最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时,跟银行客户经理面谈后,请留下他的直接联系电话和邮箱,后期账户在网银操作或其他任何问题时,可以直接联系。保持每个月登陆网银,打印月结单,以保持账户活跃,避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。
另外,由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险,银行担心此类户口的非正常资金出入,此类账户将作为重点监管对象。
在人民币出现贬值的形式下,很多国内的投资者希望通过配置海外资产来应对这一局面,因此有一张可作为资金出入中转桥梁的香港银行卡变得尤其重要。
1.续缴香港保费和理赔。虽说开设香港银行账户不是买香港保险的必备条件,也不是理赔的唯一选择方式(电汇、支票也可以的),但是有香港账户会方便很多。
2.内地外汇管制有加紧趋势,而香港的银行账户不受国内管制,可以自由收取外币。
3.对人民币进一步贬值的担忧,可把香港账户作为一个避风港。香港银行开户,您需要携带以下资料:
➤大陆居民身份证。
➤港澳通行证或护照。
➤住址证明。(部分银行需要,详询)
一些银行的要求更加严格,还需要提供内地的税务编号和入境时海关给的那张入境小纸条。
开户失败的原因
1.资料未准备齐全:这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。
2.公司名称有敏感词汇:公司注册时没有排除类似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼,让银行审核难以通过,一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核。
3.银行不信任:跟客户经理沟通过程中让银行产生了怀疑,比如询问开户的用途,从事的行业,资金来源等,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。
4.问题回答不完善:香港有银行在开户进行“客户尽职审查”时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件,令开户过程变得冗长困难。
香港公司开户后需要注意以下几个问题
(1)不要给其他人代收款,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,避免与受制裁国家有任何款项接触;如必须有交易,必须保留所有款项来源的相关单据凭证。
(2)公司贸易尽量采取公对公,好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。
(3)不要大额资金整存,整取。
(4)保持帐户有一定的存款,不能欠费,目前管理费已增至200HKD一个月,日均余额高于5W港币免管理费,主动转款至汇丰港币储蓄,便于银行扣除手续费。
(5)经常运作,超过3个月不活动的账户将会被关闭。
(6)请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
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