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随着经济全球化的进一步发展,越来越多的企业主选择在香港成立公司,拓展海外市场,其中开立银行账户就成了标配。下面这份香港公司银行账户设立指南请收好~
以下是本文目录:
1、香港银行开户真实案例
2、银行维护攻略
3、银行开户方式
4、银行开户所需资料
5、银行开户流程
银行开户案例
近年来受到全球CRS的实施和反洗钱的压力,监管层在不断加强对境外银行账户的监管,因此在香港申请账户的条件越来越严苛,程序也越来越复杂。
虽然开户难度有所提升,但只要能够提供足够的证明材料,向银行说明公司从事的是合法正当的生意,还是能顺利的拿到账户的。下面我们通过近期一个典型案例来介绍银行开户的整个流程。
开户主体:香港公司
客户背景:为海外的金融类公司提供互联网IT技术服务,公司开发有不同的产品平台。
开户流程:
客户是我们的老客户引荐过来,想通过我们来申请香港汇丰银行的账户。在了解陈经理公司的基本情况后,详细梳理了公司的运作模式、主要的客户群体及预计每年的营业额等情况,根据公司情况我们列出了开户需要的资料清单,让客户按照清单来准备。
在收到客户发过来的资料后,我们先对资料进行初步的审核把关,在详细核查每份资料后,发现还需要再补充一些资料,如:
1、由于客户内地公司签署的合同是以外币的方式来收取的,那么需要对应提供外币账户的流水
2、公司背后实际控制人的身份证件资料
因此让客户第二次补充资料,客户将资料补过来后,我们再次核查发现基本齐全后,随后将材料交给银行经理做二审,银行客户经理审核基本没太大问题且判断账户能开下来的情况下,再帮客户安排预约视频的时间。
顺利的把账户开下来,主要原因有:
1、前期充分的准备,包括详细了解客户公司的背景与运营情况分析,并根据公司情况提前想到银行可能会审核的点,让客户提前准备具有说服力的证明资料;
2、审核中与银行及时充分的沟通:在银行审核过程中我们也及时与银行多次沟通协调,解答银行的疑问,帮助客户降低了被拒的风险;
3、客户全程紧密的配合与支持:非常感谢客户的信任和支持,全程都很积极的配合提供资料,使得银行也能高效。
银行维护攻略
香港账户开好后,后续的维护也非常重要,如没按照银行要求维护好,账户很容易被冻结或注销。我们在和银行的交流过程中,了解到一些关户的原因,整理出来了下面这份境外银行账户维护指南,供您参考使用。
1、账户保持活跃,避免长期不使用
账户开好之后,除了及时激活账户外,还需要保持活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,保持账户资金满足银行日均余额要求。
2、银行商业调查,务必及时回复
银行出于金融风险的管控,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。
因此,我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证及时能收到信息,确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。
3、做账审计,保证经营合规性
合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告,其重要性日益凸显,公司每年根据业务的实际发生额,做账审计和报税。一旦银行抽查需要,可及时提供给银行,否则公司容易被银行认为无合法运营。
另一方面,税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表,若您的香港公司实际经营有运作,都是需要做账报税的,如果不做则属于瞒税漏税,会面临罚款,甚至账户冻结或关停。
4、不明资金,不要帮他人代收付
如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项,特别是跨行业的资金,在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,最好避免帮他人代为收付款,以免影响账户的正常使用。
5、避免快进快出,整进整出
银行当天收到的入账,不要在当天或者次日就马上把款项转出,建议至少留存3天以上。
对于整数进整数出的款,无论金额的大小,银行系统会检测到,尽量避免这些操作。
6、多备账户,灵活调配使用
在条件允许的情况下,建议您的公司可以开多1-2个账户备用,避免仅有唯一的银行账户,一旦面临注销,则会带来不便,影响到公司的正常收付。
7、敏感高危地区,避免发生资金往来
各大银行的名单里,被国际组织制裁、战乱的国家,都可能是敏感或高危地区,为了保护好银行账户,请避免与这些敏感地区交易,也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。
银行开户方式
我们都知道现在想开立一个香港境外银行账户,不外乎是下面两种方式:
1、亲临香港分行开户
香港公司的董事和股东需要亲自到香港分行进行面谈面签,银行经理会当面和董事了解公司的业务情况。
2、内地分行见证开户
香港公司的董事和股东在内地的分行做见证视频开户,特别是目前香港还没恢复正常通关,大部分客户会选择这种方式来开户,节省了赴香港的时间、交通成本等。
银行开户流程
香港公司开户流程和大多数银行类似:
1、客户提供资料做初审
2、初审通过符合开户要求后签署合同
3、客户支付款项,预约安排开户时间
4、银行面签后,等待审核下户
5、3-4周左右收到银行账户,激活使用
银行开户所需资料
香港银行开户资料可以根据下面的资料来准备:
1、香港公司的全套贸易资料(销售合同、采购合同、提单、发票、报关单等)
2、关联国内公司的资料(营业执照、销售和采购合同、银行流水、增值税发票等)
3、董事股东身份证明(身份证、护照、港澳通行证)
4、辅助资料(公司网站、产品资料介绍、个人财富证明等)
银行开户需要提供关联公司的信息,那为什么要有关联内地公司才可以呢?
主要有下列几个原因:
1、银行曾经收到巨额罚款
香港银行有防止“洗黑钱”和资本外流的义务,必须做到严格的管控账户,但实际上银行也会出现因为监管不到位,导致账户出现非法使用行为,因此受到监管机构的巨额罚款,所以银行不得不通过提高开户门槛来加强监管,开户政策逐步收紧。
2、香港银行合规管理的需要
香港公司在开户前,银行就会提前对公司的背景做一个详细的调查,让客户填写KYC表格,以此来初步判断公司是否已具备真实的业务运作,是否合法合规,做到充分的筛查核验。
3、银行为了筛选优质客户
香港账户没有外汇管制,很多需要收付外币的客户,都会选择在香港开设银行账户,因此申请量日趋饱和,银行对于新申请的账户会进行严格的审批,选择优质的客户。
那是不是我没有关联内地公司,就开不了银行账户呢?
香港有很多的银行,可以选择一些无需关联内地公司的银行,符合开户要求就可以去申请。
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